洪万年草拟了提案后，昨天召开区工商联常务会议；讨论间，扯出一些题外话。其中一位委员与几个人合伙开了一家投资公司，说现在生意都不好做，投资公司也不好做，风险也大；很多拿了人家的钱，答应给高息，结果投资收不回，只有跑路；他们还比较谨慎，但业务越来越难以开展；几个股东都担心，要求撤资。洪万年接过话题：“这金融不是个简单的行业，现在环境很不好，单靠民间很难；像你们这几个人搞个金融机构我想是比较难，资本、信用都很弱。再一个现在市场利息那么高，这钱谁借得起啊，做正经事的都借不起。”“不要去投资，我的一个朋友投标一个沙场，说是可以赚多少多少；开始说七千万就行，他投了两千万，还说服一些朋友凑了几千万，害我也拿了两百万；现在大半年了，什么动静也没有，又说是要两个亿。你要是借钱去投这种资那不亏死了”另一个委员也接着说道。洪万年有所感触，点点头。他今天坐在办公室，想起昨天白天大家谈到的金融话题、以及晚上与颜梅所进行了讨论，感觉到自己对于金融有了进一步的认识。他要将这些认识写下来，于是打开博客，写道：
“金融体制亟待改革。这也是因应国有企业改革的必然步调，企业改革必然需要伴随金融改革；没有建立起相适应的金融体制，就不能说企业改革的成功。长期以来，我们的国有银行一直就是为国有企业服务；国有企业生，银行也就活；国有企业死，银行也就亡。而民营企业难以得到国有银行应有的服务，民间金融又很难成长，这在很大程度上制约着市场的发展与成熟。伴随上一轮国企改革，银行进行了企业化改革，也催生了保险和证券业的成长。但我们的金融业近些年表现出越来越突出的问题，融资难、融资贵，脱离实体经济，自弹自唱，灵魂出窍，到了非常危险的境地。
“随着市场化的推进，建立起平等的、统一的市场体系已经是必然趋势。当前的国企改革也是因应这一市场体系建立的需要，于是我们的金融体制也必须改革。金融就是融资，银行、证券与保险业，都表现的是融资功能，都必须建立在实体经济基础之上。就如都是种粮食，只是麦子和水稻的区别；监管只需关注产品的质量安全，完全没有必要分业监管。我们应该将现在的银行、证券和保险业的监管部门合并。同时可以成立若干如‘中金公司’类似的国有的金融企业投资控股公司，负责金融领域的经营性调控；也可以投资民营性银行，扶持民营银行的发展。
“市场的狂飙将会对我们现有的几家大型国有银行进行无情的淘洗。这几家国有银行也如我们的石油、电信、电力企业，曾经背靠着国家的权力，有着如公子少爷般的出身；今后它们的这种身份优势将会逐渐失去。金融是血脉，为实体经济输送养分。但是，第一，实体还是血的源泉；实体不健康，造血功能也会丧失。第二，金融企业是输血的管道，它必须畅通，要强有力；不然就会梗阻，就会溢血。银行、证券和保险公司，它们的经营方式看似不同，其实没有根本区别；都是融资，为钱多的人理财，为缺钱的人举债；将闲钱聚起，以资用时之需。这就是金融的目的和正道，决不能脱离。创新，关键是科技，是实体经济；金融创新，要慎提，重要的也是科技的应用。
“我们要将老百姓的储蓄与其他金融业务进行严格的区别管理，在金融体制改革的问题上，要将这一问题重点研究。而今金融环境已经发生了很大变化，尤其是贫富差距拉大，富人越来越多，这些人的钱考虑的已不是如何储蓄，而是如何投资。所以作为金融企业，也要顺势而为，要将主要精力用于投资上；而储蓄存款只是作为金融企业的一种最基本的业务，或者说只是一项法律要求具备的基本功能，而非经营目标。如何利用储蓄存款，不是金融企业应该考虑的，而应是国家金融政策研究关注的问题。在储蓄存款业务上，几大国有银行具有其他银行无法取代的传统优势；因为其点多面广，曾经代表的国家信用已深入老百姓的心中。但这种优势随着市场的发展将不断递减，因为这项业务未来将无利可图；却是法律赋予的责任与义务，不可推辞。这是我们的国有银行未来必须重视的问题。
“未来，我们必须将以国有银行为代表的金融企业改造成市场的主力军团；但与其他金融企业比较，又是平等的市场主体。未来，我们的国有资产主要处于两个领域，首先是直接的生产领域，也就是所谓的实体经济领域；其次是金融服务领域。对于国有资产的监管，也就是着眼这两个领域。必须使这两大部门有效的衔接起来，要使金融部门紧紧跟随生产部门，为实体服务，及时充分地输送养料。首先应该在国家对于资产经营控制的最高层面，即国家投资控股层面要有效衔接起来，各方面应该朝着一致的方向；产业投资政策，金融调控政策等，应形成合力。要抓紧组建各类投资总公司，以市场的手段经营好国有资产。国家投资公司不仅投资控股国有企业，还应该参股民营企业，支持民营企业。
“政府对于经济的监管，不管是金融部门还是实体生产部门，最终目标都是质量和安全。不管是银行还是证券和保险公司，监管部门应该重点关注的是它们所持有的资产质量和
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